在急需資金周轉時，「二胎房貸」是一個不錯的選擇，那麼，二胎房貸是什麼？這種貸款方式在資金周轉上提供了靈活的選擇,但申請過程中需要注意的條件並不少。二胎房貸是指在已有一次房貸的情況下,再次向銀行或貸款機構申請的第二筆貸款。本文將詳細介紹二胎房貸的定義、申請條件、利率、額度及常見問題，並幫你快速順利完成申辦。
二胎房貸是什麼？
二胎房貸又稱為「二順位房貸」、「房屋二胎貸款」，是指在房屋已經有第一順位抵押貸款的情況下，再向銀行或民間融資公司申請的第二順位房屋貸款。這種貸款方式通常適用於急需資金周轉但又不想出售房產的人。由於二胎房貸的風險較高，因此利率通常也會比一胎房貸高，以下我們說明這兩者的差異。
二胎房貸和一胎房貸有什麼區別？
二胎房貸和一胎房貸（一順位抵押房貸）的主要區別在於抵押順序、貸款的用途、貸款利率、條件、和風險。
1.貸款用途
- 一胎房貸：通常用於首次購房或購買自住房屋。
- 二胎房貸：通常用於已擁有一套房產，並且需要額外資金的情況，例如購買投資房、翻新或擴建現有房產、償還其他高利率債務等。
2.抵押順序與風險
- 一胎房貸: 屬於房屋的第一順位抵押，即房屋的第一個債權。若風險較低，銀行通常提供較低的利率和較高的貸款成數。
- 二胎房貸: 屬於房屋的第二順位抵押，也就是說，若房屋被拍賣，二胎房貸的債權人只能在第一順位債權人得到全部償還後，才有權利要求償還。
3.貸款額度
- 一胎房貸: 額度通常根據房屋的市場價值及借款人的還款能力來決定。銀行針對房貸限貸令的措施，而降低房貸成數。
- 二胎房貸: 二胎房貸貸款額度則會扣除一胎房貸的金額，也就是房屋的剩餘價值。
4. 貸款利率
- 一胎房貸: 利率相對較低，通常在1.5%-3%之間。銀行為了控制房貸總額，而提高貸款利率，增加購房者的還款壓力。
- 二胎房貸: 利率較高，一般在5%-36%之間。貸款條件會視申請管道、借款人條件、房屋條件而有所不同。
4. 申辦條件
- 一胎房貸: 申請條件相對寬鬆，銀行通常會審核借款人的信用狀況、收入穩定性等。
- 二胎房貸: 申請條件較為嚴格，除了需要符合一胎房貸的條件外，還需要考慮房屋的剩餘價值是否足夠作為抵押。
5. 貸款管道
- 一胎房貸： 主要由銀行提供。
- 二胎房貸：除了銀行外，還有一些民間金融機構和融資公司提供二胎房貸服務。
一胎房貸通常用於首次購房，申請條件較為寬鬆，利率較低；而二胎房貸是一種針對已有房貸的人群，在房屋上再次設定抵押，以獲得額外資金的貸款方式，利率較高。選擇哪種貸款方式應根據個人需求和財務狀況來決定。
二胎房貸的申請條件
想申請二胎房貸，卻不清楚具體的申請條件是什麼？了解二胎房貸的申請條件、利率和風險，將能幫助你先評估自身申請的資格，順利完成申辦。
1.房屋條件
- 房屋評估價值：銀行會對房屋重新進行評估，確保房屋市場價值有增貸空間。
- 房屋所有權：借款人必須持有該房產的所有權，並且該房產必須無法私人設定或共同持分問題。
- 現有一胎房貸狀況：借款人需提供現有一胎房貸的餘額及還款記錄，良好的還款狀況能增加申請成功的機會。
2.個人條件
- 信用評分：良好的信用評分是成功申請二胎房貸的關鍵。申請銀行二胎房貸信用評分至少需要600分。
- 收入證明：穩定的收入來源是必要的，借款人需提供正式薪轉單、稅單或其他收入證明，證明具有還款能力。
- 負債比率：銀行會計算借款人的負債比率，確保在承擔新貸款後仍能維持良好的財務狀況。一般建議負債比率保持60%內。
二胎房貸是一種靈活的資金周轉方式，適合有房產且需要額外資金的人士。申請前需了解申請條件，就能幫助你在申請過程中更加順利。
二胎房貸的申請流程
想要快速取得資金周轉，二胎房貸是不錯的選擇。但，不少借款人對於二胎房貸的申請流程並不熟悉，了解申請二胎房貸的流程，能幫助你提前準備資料，並更了解整個貸款的過程。
1.二胎房貸的申請流程
- 確認資金需求
在申請之前，有必要先明確你需要多少資金，並評估能夠承擔的二胎房貸還款能力。這會在選擇貸款額度及還款期限時提供參考。 - 合適貸款管道
不同的銀行及民間融資貸款公司提供不同的二胎房貸條件與利率、額度。建議多比較幾家機構，以尋找最符合你需求的方案。 - 提出申請
比較不同二胎房貸條件與方案，將準備申請文件遞交給銀行或貸款公司，並填寫申請表格。確保所有文件齊全，以提高審核效率。 - 進行估價
銀行或貸款機構會對房屋進行現況評估，以確定其市場價值，並根據此評估來判斷可貸金額。這一步驟對於確定貸款額度至關重要。 - 條件審核
根據申請人的信用狀況、財力及其他相關條件進行綜合評估，最終核定貸款的額度、利率及還款期限。銀行將會檢查借款人的信用報告和財務狀況。 - 簽約對保
經審核通過後，雙方會簽定二胎房貸合約，確認借款金額、利率及收費等條款。在簽約之前，建議借款人仔細閱讀合約內容，了解所有條款的合理性。 - 抵押設定與撥款
簽約後，貸款機構會進行第二次房屋抵押權的設定，完成後將貸款金額撥入申請人指定的帳戶。
申請二胎房貸流程雖然較為繁瑣，但只要充分的準備與了解，就可以提高核貸的成功機率。
二胎房貸額度、利率與還款方式
二胎房貸是許多房貸族，在臨時需要資金時會考慮的一種房屋貸款方式。了解二胎房貸的額度、利率和還款方式，將能幫助你在申請貸款前做出最合適的選擇。
1.二胎房貸額度比較
二胎房貸的額度主要取決於房屋的市場價值及借款人的信用狀況。一般來說，貸款額度通常不會超過房屋殘值的60%至70%。以下是一些銀行的二胎房貸額度範圍：
- 銀行：從20萬至600萬元
- 股票上市融資公司：最高額度500萬
- 民間借款公司：沒有一定標準
2.二胎房貸利率比較
由於二胎房貸的風險較高，因此利率通常也會較高。二胎房貸利率範圍一般在3%至36%之間。具體利率會根據借款人的信用評分、收入狀況、房屋的市場價值與貸款管道來決定。
- 銀行：約3.5%~16%左右
- 股票上市融資公司：7%~14%
- 民間借款公司：沒有一定標準
3.二胎房貸還款方式比較
二胎房貸還款方式通常包括本息攤還和只還息不還本兩種方式：
- 銀行、融資公司：銀行與融資公司通常採用本息攤還，即每月需支付本金和利息。這種還款方式可以幫助借款人逐步減少債務負擔。
- 民間借款公司：民間借款公司提供只還利息不還本金的還款方式，這種方式會增加總還款金額，也意味著還款風險較高。
二胎房貸是一種靈活的融資工具，適合需要額外資金周轉的房主。然而，由於房貸利率較高，還款壓力大，申請前應仔細評估自身的還款能力和財務狀況。選擇選擇信譽良好的銀行或融資公司辦理，以確保能夠順利取得資金，避免落入高利貸的貸款風險。
二胎房貸常見FAQ
- 什麼是二胎房貸？
- 二胎房貸是指在已有房屋貸款（第一順位房貸）的基礎上，再次以同一房產作為抵押，向銀行或民間融資貸款公司申請的第二順位房房貸。
- 二胎房貸的利率高嗎？
- 由於二胎房貸風險較高，因此二胎房貸利率會比一胎房貸高，範圍一般在3%至16%之間。
- 申請二胎房貸需要什麼條件？
- 申請二胎房貸借款人需年滿18至65歲，名下擁有房產且房屋有殘值，一胎房貸需正常繳款滿一年以上，並具備穩定的收入和良好的信用紀錄。
- 二胎房貸的還款方式有哪些？
- 二胎房貸還款方式有本息攤還，即每月需支付本金和利息。民間貸款公司則提供只還利息不還本金的還款方式。
- 沒有收入證明可以申請二胎房貸嗎？
- 一般來說，申請銀行二胎房貸提供收入財力證明是必要的，但融資貸款公司則不需要正式的財力證明即可申辦。
- 二胎房貸需要保人嗎？
- 申請二胎房貸並不需要提供保證人，但如果提供信用、財力條件穩定的保人，則能爭取較好的二胎房貸額度與利率。
- 原房貸還在繳款，可以申請二胎房貸嗎？
- 可以，只要一胎房貸正常繳款滿一年以上，且房屋有足夠的殘值，就能向銀行或融資公司提出申請二胎房貸。
- 二胎房貸的審核時間長嗎？
- 銀行二胎房貸的審核時間較長，可能需要1~2週，而融資貸款公司的審核時間較短，最快可在3個工作內完成。
二胎房貸是一個靈活的資金選擇，但借款人必須充分了解額度、利率和還款方式，選擇合適的貸款方案能夠有效解決資金壓力。希望本文提供有價值的參考，能夠協助你在申請二胎房貸時做出合宜的選擇，確保財務狀況穩定。