銀行二胎房貸額度?一篇教你計算房子二胎可以貸多少及提高額度的6大技巧

申請二胎房貸可以快速解決資金周轉需求,但你是否知道二胎房貸額度有多少?了解二胎房貸的額度計算方式和申請條件,是成功取得資金的關鍵一環。二胎房貸額度受到多種因素的影響,包括房產的市場價值、第一順位抵押貸款的餘額以及借款人條件等。在這篇文章中,我們將與你一起探討二胎房貸額度計算方式及影響因素,讓你的資金一次迅速到位。

二胎房貸額度可以貸多少?

在考慮申請二胎房貸時,最關鍵的問題之一就是二胎房貸額度。房子二胎可以貸多少?二胎額度會受到一胎房貸設定金額以及一胎房貸剩餘金額的影響。根據不同的二胎房屋貸款管道,貸款額度也會有所不同。

1.各銀行二胎房貸額度

貸款銀行貸款額度
國泰世華20~150萬
玉山銀行50萬起
台新銀行50~300萬
兆豐銀行依本行鑑估辦法核貸
王道銀行最高500萬
永豐銀行50萬起
遠東商銀10萬起(依本行鑑價辦法核定)
凱基銀行最高500萬
新光銀行最高600萬
陽信銀行最高擔保品價值95%
台中銀行最高600萬
三信商銀50~200萬

2.民間融資公司二胎房貸額度

貸款銀行貸款額度
股票上市融資公司最高500萬
民間借款公司(代書、代辦、當鋪)沒有一定標準

3.二胎房貸額度有上限嗎?

房屋二胎額度上限會依據各個管道而有差異:

  • 銀行二胎房貸:最高可貸款額度為600萬元。
  • 融資二胎貸款:最高可貸款額度為500萬元。
  • 民間二胎貸款:沒有二胎房貸額度標準上限。

二胎房貸額度上限因貸款管道而異。銀行和融資公司通常會設有明確的貸款上限,而民間貸款則沒有固定的上限標準,但因為貸款利率風險較高,申請前務必要謹慎評估。

二胎房貸額度影響的因素

從上面的資訊可以知道,二胎房貸額度並非是固定的數字,而是會受許多因素影響。了解二胎房貸額度的影響因素,能幫你提前做好準備,提高申請成功率。以下為主要影響二胎房貸額度的因素:

1.影響二胎房貸額度:房屋條件

(1)房屋價值

  • 鑑價結果: 銀行、融資公司會委託專業估價師對房屋進行評估,評估結果直接影響房屋二胎貸款額度。
  • 房屋狀況與周邊環境: 房屋的屋齡、地點、周邊環境等因素都會影響房屋的價值,進而影響貸款額度。

(2)第一順位貸款金額

  • 剩餘貸款: 第一順位貸款的餘額越高,表示房屋的抵押價值越低,能拿到的二胎額度就越少。

(3)房屋類型與所在地

  • 房屋類型:新成屋、中古屋、老屋等不同類型的房屋,其貸款額度和利率條件也不同。
  • 房屋所在地:房屋座落的區域,也會影響房屋的價值和二胎貸款額度、利率的關鍵因素。

2.影響二胎房貸額度:借款人條件

(1)個人信用狀況

  • 信用評分:信用評分良好的人,更容易取得較高的二胎房貸額度。
  • 還款能力:銀行會評估你的收入狀況和負債情況,藉以判斷是否具有能力償還貸款。.
  • 負債比例:負債比例也會影響二胎房貸額度。負債比率過高,也會降低申辦銀行二胎房貸意願。

3.影響二胎房貸額度:其他條件

(1)其他因素

  • 保證人: 提供信用、財力條件良好的保證人,可以拉高二胎房貸款額度。
  • 財力證明: 提供更多的財力證明,如存款證明、投資證券等,也能提高貸款額度。

(2)貸款管道

  • 銀行與民間融資貸款公司:銀行二胎房貸審核條件門檻較高,貸款成數相對較低;民間融資貸款公司審核條件較寬鬆。
  • 二胎房貸貸款方案:不同二胎貸款管道所提供的二胎方案不同,利率、額度、條件也會有差異。

二胎房貸額度怎麼算?

二胎房貸額度是影響你可以取得的貸款金額,了解其計算方式能幫助你找到最適合的貸款方案。以下將詳細說明二胎房貸額度的計算公式及試算方法。

1.二胎房貸額度計算公式

二胎房貸額度的計算公式如下:

  • 銀行二胎: 房屋鑑價金額 x 可貸成數(80%) – 一胎設定金額
  • 融資二胎: 房屋鑑價金額 x 可貸成數(100%)- 一胎剩餘需還款金額
  • 民間二胎: 房屋鑑價金額 x 可貸成數(90%) – 一胎剩餘需還款金額

2.二胎房貸額度計算說明

  • 房屋鑑價:申請二胎房貸十,會對房屋進行重新估價,這是計算二胎房貸額度的基礎。
  • 可貸成數:各二胎房貸管道根據房屋價值所能提供的貸款比例,通常在80%至100%之間。
  • 一胎設定金額:是指在申請第一順位房貸(即一胎房貸)時,銀行根據房屋的估值所設定的貸款金額。
  • 一胎餘剩金額:是指第一順位房貸(即一胎房貸)中,尚未償還的房屋貸款本金金額。

2.二胎房貸額度試算

假設你的房屋目前鑑價為1,000萬元,第一筆房貸設定金額為720萬元,一胎房貸剩餘額度為400萬元。那麼,你的房屋二胎額度計算如下:

  • 銀行二胎額度試算:1000萬x 80%–720萬 =80萬 
  • 融資二胎額度試算:1000萬x100%–400萬 = 600萬
  • 民間二胎額度試算:1000萬x90%–400萬 = 500萬

了解二胎房貸額度的計算方式,能幫助你清楚地掌握不同貸款管道的差異,從而找到最適合你的貸款方案。

二胎房貸額度不足 提高房貸成數

二胎房貸額度不足是許多借款人面臨的常見問題。當額度不足時,借款人可以考慮提高房貸成數來解決資金需求。以下是一些提高房貸成數的方法和注意事項。

  • 提升房屋價值: 可以透過裝修、改善周邊環境等方式,提高房屋的評估價值,已提高二胎房貸額度。
  • 提升信用評分:信用條件會影響房貸額度。避免貸款遲繳、啟動信用卡循環,保持良好的信用記錄。
  • 降低負債比率:減少負債能提升銀行的信任度,而能提高二胎貸款成數。儘早將高利率債務整合。
  • 提供更多的財力證明:除了薪資證明外,還可以提供其他財力證明,完整的收入證明文件可以提高二胎房貸額度。
  • 選擇合適的貸款管道:不同貸款管道提供的貸款額度不同,建議申貸前多方比較,尋找符合自身需求的貸款管道。
  • 提供優質條件保證人:若因信用條件或財力不足,可以考慮提供保人來增加還款能力,提高二胎貸款成數。

二胎房貸申請條件是什麼?

無論是用於房屋裝修、子女教育或是其他緊急支出,二胎房貸都能提供靈活的資金來源。然而,申請二胎房貸需要符合特定的條件和要求,了解二胎房貸條件能幫助你能更順利取得貸款。

1.二胎房貸申請條件

1.銀行二胎房貸

  • 年滿20歲
  • 本人持有房屋
  • 有穩定工作
  • 有固定收入
  • 信用良好

2.融資二胎房貸

  • 年滿18歲
  • 本人或保人持有房屋
  • 有收入來源
  • 無重大信用瑕疵

3.民間二胎房貸

  • 年滿20歲
  • 本人持有房屋

2.二胎房貸申請限制條件

雖然申請申請二胎房貸,並未明確列出所有申請限制,但如果你有以下條件,就可能會影響貸款的過件率:

  • 支付命令
  • 債務協商
  • 警示帳戶
  • 房屋所有權不完整(無建物保存登記、持分房屋)
  • 房屋有私人設定(民間私人設定)
  • 離島地區或原住民保留地區的房屋

申請二胎房貸時,選擇適合的貸款管道非常重要。不同的管道有不同的申請條件和審核標準,申請前應詳細了解各機構的要求,確保符合所有條件,就能提高申請成功的機率,同時也能取得較高的二胎房貸貸款額度。

二胎房貸額度常見FAQ

  • Q.二胎房貸額度有多少?
  • 房子二胎額度通常取決於申請管道、房屋的估價和借款人的條件,範圍一般在10萬到600萬之間。
  • Q.如何提高二胎房貸的額度?
  • 提升信用評分、降低負債比率、提供穩定的收入證明,以及選擇合適的貸款銀行都能有效提高貸款額度。
  • Q.二胎房貸的利率是多少?
  • 二胎房貸的利率通常高於一胎房貸,平均核貸利率約在5%至36%左右。
  • Q.若有不良信用紀錄,會影響二胎房貸額度嗎?
  • 不良信用紀錄會使銀行對借款人的還款能力產生懷疑,而會降低二胎房貸額度。

二胎房貸是一個靈活的資金來源,但其額度和條件受到信用評分和房產價值的影響。如果您考慮申請二胎房貸,建議先評估自身的信用狀況並做好充分準備。透過二胎房貸額度試算,讓你輕鬆找出適合自己的二胎房貸方案,滿足財務的需求。