民間房屋二胎借款風險高嗎？5大重點幫你避開貸款陷阱

隨著資金需求的增加，許多人開始考慮申請二胎房貸來解決財務壓力。民間二胎借款成為解決資金需求的熱門選擇。相比傳統銀行貸款，民間二胎借款具有審核條件寬鬆、撥款速度快等優勢，特別適合急需資金的借款人。本文將介紹民間二胎推薦管道及申請條件，幫助您快速掌握申辦流程與注意事項，快速取得所需資金。

民間房屋二胎借款是什麼？民間二胎房貸適合我嗎？

民間二胎借款是指借款人已經透過銀行對房屋進行了第一次抵押貸款（即一胎房貸）後，再向民間金融機構申請的第二順位抵押貸款。這類貸款通常由非銀行的融資公司、當舖或代書等民間機構辦理。

銀行較少承辦二胎房貸，因為這類貸款風險較高，雖能提供較低的利率，但缺點是審核時間較長，貸款額度較低，且要求申請人具備良好的信用狀況和財力證明。

相比之下，民間二胎借款的審核和撥款速度更快，貸款額度較高，且不需要審查申請人的信用狀況和財力證明，具有更多優勢。

民間二胎借貸與銀行二胎貸款比較

在需要資金周轉的情況下，民間二胎房貸與銀行二胎貸款是兩種常見的選擇。民間二胎和銀行二胎各有優缺點，如何選擇最適合自己的方案呢？讓我們來比較一下：

1.民間二胎房貸

• 優點:
  • 審核快速：申請流程簡便，撥款速度快。
  • 條件寬鬆：不用提供財力證明、信用狀況不佳者也能申請。
  • 額度較高：貸款額度通常較高，能滿足較大資金需求。
• 缺點:
  • 貸款利率較高：相較於銀行，二胎借款利率較高。
  • 資訊較不透明：民間二胎借款合約資訊較不透明，容易產生糾紛。
  • 貸款風險較高：貸款風險性較高，可能遇到高利貸等非法業者。
  • 隱藏費用較多：可能有額外的費用，如手續費、違約金等。

2.銀行二胎貸款

• 優點:
  • 利率較低：相較於民間二胎，銀行利率較低且穩定。
  • 流程透明：貸款流程標準化，貸款資訊公開透明。
  • 安全性高：受到法律保護，貸款流程相對安全。
  • 資訊透明：合約內容清楚，有最佳的權益保障。
• 缺點:
  • 審核嚴格：對於借款人的收入、信用條件要求較高。
  • 額度較低：銀行二胎貸款額度比民間二胎借款額度低。
  • 撥款時間較長：銀行審核流程較長，撥款時間通常較久。

當你急需一筆資金周轉，但銀行二胎房貸條件過於嚴苛時，民間二胎借款是一個可行的選擇。不過由於民間二胎借款業者相當多，需謹慎選擇有信譽的民間二胎借款公司公司。

民間二胎借款審核條件？

民間二胎借款相較於銀行二胎貸款，審核條件較為寬鬆，不過申請條件也因業者而異。一般來說，民間二胎借款需要符合以下條件：

1.融資公司

• 申請條件：申請年齡為18至70歲，須是房屋所有權人、有穩定的收入來源、須無重大信用瑕疵、第一順位貸款繳款正常且房產必須具有一定的價值，以作為抵押。

2.代書代辦公司

• 申請條件：代書二胎借款年齡滿18歲即可申請，不需要聯徵查詢。代書代辦公司會協助客戶尋找適合的二胎貸款方案，但其本身並非放款機構，審核條件仍需依照合作的貸款機構而定。

3.當鋪業者

• 申請條件：當舖房屋二胎申辦門檻較低，只需提供房屋作為抵押物，無需銀行調閱信用聯徵的過程。不過，當舖的借款利率比銀行或融資公司高出許，且計息方式與銀行、融資公司不同。

申請民間二胎貸款通常比較寬鬆，主要看房產的可貸空間及申請人的還款能力，對於信用瑕疵的要求相對較低。不同的民間二胎業者會有不同的條件要求。在申請前，建議您多方評估與比較，並選擇合法的業者以避免風險。

民間二胎借款推薦管道？利率、額度、還款期限比較

「民間二胎借款」 是許多人在急需資金時會考慮的選項之一。在選擇民間二胎借款時，了解各管道的利率、額度、以及申請條件非常重要，因為這將直接影響貸款的成本和風險。以下是幾個常見的民間二胎借款管道及條件比較，讓你在申請前做好功課。

1.融資公司

• 利率：年利率約7%至14%，視借款人的信用評級和貸款條件而定 。
• 貸款額度：最高可達房屋鑑價的100%，扣除原房貸後剩餘的本金額度 。
• 還款方式：本息均攤。還款期限為2至10年，條件符合另有前兩年寬限期的特別專案。

2.代書代辦公司

• 利率：年利率約在12%至30%不等，視代書及借款條件 。
• 貸款額度：通常根據房屋價值和借款需求，貸款成數可達100%至110% 。
• 還款期限：還息不還本 。免幫約，可隨借隨還。還款期限沒有一定標準。

3.當鋪業者

• 利率：當鋪房屋二貸利率9.6%~30%。
• 額度：沒有一定的規定。
• 還款期限：還息不還本 。還款期限較短。

民間二胎雖然能快速解決資金問題，但風險也相對較高。融資公司的審核較寬鬆，額度高且撥款速度快，適合需要快速資金周轉的人 ；而代書代辦、當鋪業者申請門檻最低，不過貸款利率極高，存在高風險，須收取代辦費用、且常涉及非法行為。

民間二胎借款風險高嗎？

若申請銀行二胎被婉拒時，我們推薦你可以考慮申請民間二胎借款。不過由於民間借款相較於銀行貸款，風險較高。這是因為民間二胎借款的審核門檻較低，適合信用狀況不佳或急需資金的人，但同時也伴隨著更高的利率和潛在風險。

1.民間二胎借款常見風險有哪些？

• 利率風險： 民間二胎的利率通常比銀行高，此外，代書代辦、當鋪業者多以月利率、日利率計息。
• 隱藏費用： 除了高利率外，民間二胎還可能存在各種額外的費用，如手續費、違約金等，增加借款人的負擔。
• 資訊不透明： 民間借貸機構的資訊往往不透明，合約內容可能不完善，容易產生糾紛。
• 詐騙風險： 有些不肖業者會以銀行、或上市融資公司的名義進行詐騙，借款人需格外小心。
• 追債風險： 若無法按時還款，借款人可能面臨高額的催款費用，甚至被追討。

2.避免民間二胎借款陷阱的建議

民間二胎借款雖然能快速取得資金，但風險不容小覷，務必提高警覺，切勿因一時疏忽而落入貸款陷阱。在選擇民間二胎時，須謹慎評估，並做好以下充分的準備。

• 利率合理性：民間二胎借款的合法年利率上限為16%；當舖業法規定年利率最高不得超過30%。超過此數額的利息將視為無效。
• 費用收取：合法的民間貸款公司收取的費用包括：開辦費、帳管費、對保費（包含代書、地政規費、書狀費、謄本費等費用）。
• 不抵押個人證件：辦理二胎房貸所提供的證件僅為核對身分使用，合法的民間貸款公司不會要求抵押個人證件或提供重要證件。
• 檢查公司網站：確保網站提供的資訊足夠詳細，並查證內容的真實性。合法設立的公司應該能在經濟部的商工登記公示系統和財政部的公示資料查詢服務中找到。
• 查看網路評價：搜尋民間二胎貸款公司的網路評價。雖然有些業者可能會「洗評論」，但仔細閱讀評論內容，還是能夠辨別評價的真實性。
• 了解所有條款和條件：在簽署任何合同前，務必詳細了解所有的貸款條款和條件，包括利率、計息方式和任何可能的隱藏費用。

民間二胎借款常見FAQ

• Q.什麼是民間二胎？
• 民間二胎是指在房屋已經有第一順位抵押貸款的情況下，再次向民間貸款機構（如融資公司、當舖、代書）申請的貸款。由於其審核條件較為寬鬆，因此常被信用條件不佳或急需資金的人所選擇。
• Q.民間二胎和銀行二胎有什麼不同？
• 民間二胎借款相較於銀行，審核流程較為簡便快速，可貸款的額度較高，且對房屋的價值評估較為寬鬆，且對信用狀況要求較低，即使有輕微信用瑕疵，仍有機會獲得貸款。
• Q.如何選擇民間二胎房貸業者？
• 民間二胎房貸管道相當多元，務必選擇合法且有信譽的業者，多方比較各業者的貸款利率、手續費等費用，仔細閱讀合約內容，確保了解合約所有的權利義務。
• Q.民間二胎借款常見風險有哪些？
• 民間房屋二胎利率高於銀行貸款，部分非法業者合約資訊不透明，可能須支付額外的費用，如手續費、代辦費等，容易產生爭議。

間二胎借款因其審核快速、條件寬鬆，成為許多急需資金者的另一種選擇。然而，申請前仍需仔細評估自身還款能力，並選擇合法的民間二胎推薦貸款機構，以避免陷入高利貸或詐騙陷阱。希望本文能幫助您更好地了解民間二胎借款，順利取得所需資金。