在考慮申請二胎房貸時，您是否對流程、條件和所需文件感到困惑？二胎房貸是一種在已有房貸的基礎上，再次以房屋作為抵押的貸款方式，通常用於臨時資金周轉、房屋裝修或債務整合。不同銀行、民間融資公司的申請條件和額度、利率各不相同。在這篇文章中，我們將深入探討二胎房貸的流程、額度以及申請條件，幫助你順利獲得所需資金。
二胎房貸是什麼？
二胎房貸也被稱為二順位或次順位貸款，是一種急需資金週轉的選擇。這種貸款條件的前提就是在已經有一筆一順位房屋貸款時，再次把同一間房屋設定抵押，向另一家銀行、融資公司或民間借款公司申請第二順位房屋貸款。因為這是第二次抵押，所以稱為「二」胎房貸或「二順位」房貸。
第一順位和第二順位的差異
在申請房貸時，了解「第一順位」和「第二順位」的差異至關重要。這兩者不僅影響貸款的利率和條件，還關係到在財務困難時，貸款人的風險承擔程度。第一順位和第二順位的主要差異如下：
- 償還順序
第一順位的貸款機構在借款人無法償還貸款時，擁有優先清償權，而第二順位房貸在第一順位清償完畢後，才有權獲得剩餘資金。
- 利率差異
由於第一順位房貸風險較低，因此通常享有較低的利率。相反，第二順位房貸由於風險增加，利率較高，以補償貸款機構承擔的額外風險。
- 貸款條件
第一順位房貸的貸款條件通常較寬鬆，貸款額度更高，還款期限更長。第二順位房貸的條件則相對嚴格，貸款額度較低，還款期限也較短。
- 貸款用途
第一順位貸款通常用於購買房產，而第二順位房貸可以用於多種用途，如裝修、投資或支付教育費用。擔保範圍更具靈活性。
- 風險承擔
借款人在申請第二順位房貸時，需要考慮到風險承擔的增加，尤其是在選擇民間貸款管道時，須特別留意貸款利率、費用的隱藏風險。
二胎房貸申請條件是什麼？
二胎房貸是指在已經有一筆房屋貸款的基礎上，利用同一房產再次抵押貸款。這種二順位抵押貸款成為許多家庭取得周轉金的選擇，但在申請二胎房貸前，需要滿足一定的條件，以下介紹二胎房貸申請條件，幫助你更快了解是否符合申請資格。
1.二胎房貸申請基本條件
- 擁有房產產權：必須擁有完整的房產產權作為抵押擔保，並提供相關產權證明，如房屋所有權證書及土地使用權證。
- 房貸繳款記錄：申請時需已提供第一順位房屋貸款的繳息紀錄。這是銀行、貸款公司評估借款人還款能力的重要依據。
- 房產價值評估：會對名下抵押的房產進行評估，以確定房屋目前市值，並根據評估結果確定二胎房貸可借款金額。
- 穩定收入來源：銀行會要求提供穩定的收入證明（如：薪轉證明、勞保投保異動單等），以確保借款人的還款能力。
- 良好信用評分：藉由調閱信用報告，了解借款人的負債、還款情況。良好的信用評分能取得較好的貸款利率、額度。
- 負債比率要求：銀行會對你的負債比例進行評估，確保申請二胎房貸後，仍不影響還款能力，以降低貸款風險。
- 貸款年齡限制：銀行通常要求借款人的貸款年齡為18~65歲。上市融資公司貸款年齡則開放可到70歲。
了解申請二胎房貸條件，有助於你在申請過程中更加得心應手。不過，每家銀行或二胎管道的審核標準略有不同，建議你在申請前，先行評估自身的貸款條件，並多方比較。
2.不同管道二胎房貸申請條件比較
- 銀行
銀行對借款人的信用和財力要求較為嚴格，審核程序也較為詳細。通常需要提供完善的財務證明和良好的信用記錄，整個審核過程較為緩慢，但利率相對較低
- 股票上市融資公司:
相對於銀行，大型股票上市融資公司的申請條件較為寬鬆，對信用和財力的要求不如銀行嚴格。這些公司通常能提供較快的撥款速度，但利率會稍高。
- 民間貸款公司
代書、代辦及當鋪等民間貸款公司也提供二胎房貸服務。他們的貸款申請條件最寬鬆，不過利率和風險最高，借款人需謹慎評估，避免落入高利貸陷阱。
二胎房貸是一種靈活的資金解決方案，適合名下已經有第一順位房貸，臨時需要額外資金，無法申請銀行增貸的借款人。了解申請二胎房貸的條件，將有助於提高申請成功率，確保順利拿到所需資金。
二胎房貸利率、額度與還款年限
申請二胎房貸時，了解利率、額度和還款年限是非常重要的。這些因素不僅影響貸款的成本，還會影響你的還款計劃。以下我們將詳細介紹2024年最新的二胎房貸利率、額度與還款年限，幫你做出最合適的選擇。
不同銀行、融資公司、民間借款的利率、額度、還款年限比較
| 銀行 | 二胎房貸利率 | 二胎房貸額度 | 二胎房貸貸款年限 |
| 國泰世華 | 3.45% | 20~150萬 | 最長10年 |
| 玉山銀行 | 3.15%~9.88%起（總費用年百分率3.45%~10.20%） | 50萬起 | 最長15年 |
| 台新銀行 | 3.43%起（總費用年百分率4.15%~15.04%） | 50~300萬 | 最長7年 |
| 兆豐銀行 | 3.378%（總費用年百分率3.41%起） | 依本行鑑估辦法核貸 | 2~10年 |
| 王道銀行 | 5.31%起（總費用年百分率6.58%~18.37%） | 最高500萬 | 最長15年 |
| 永豐銀行 | 5.66%（總費用年百分率5.97%~6.4%） | 50萬起 | 最長7年 |
| 遠東商銀 | 3.2%~10.5%（總費用年百分率3.5%~10.9%） | 10萬起（依本行鑑價辦法核定） | 最長7年 |
| 凱基銀行 | 3.87%~5.87%（總費用年百分率4.47%~6.49%） | 最高500萬 | 最長10年 |
| 新光銀行 | 4.13%起（總費用年百分率4.67%起） | 最高600萬 | 最長15年 |
| 陽信銀行 | 前3個月固定利率2.60%，第4個月2.14%~3.89%浮動計息（總費用年百分率4.08%~5.70%） | 最高擔保品價值95% | 3~20年 |
| 台中銀行 | 3.5%起（總費用年百分率3.86%~16%） | 最高600萬 | 最長15年 |
| 三信商銀 | 3.99%起（總費用年百分率4.29%~15.35%） | 50~200萬 | 最長15年 |
| 上市融資公司 | 7%~14% | 最高額度500萬 | 7~10年（2年寬限期） |
| 民間借款公司 | 9%~36% | 沒有一定標準 | 沒有一定標準 |
由此可知，各家銀行、貸款管道對於二胎房貸利率、額度、還款期限有不同的規範，建議申請前多比較不同貸款的方案。先評估自己的財務狀況，選擇適合的利率、額度及還款年限，就能找到最佳的二胎貸款方案。
如何申請二胎房貸？申請流程與準備文件
二胎房貸可以幫助房主在急需資金周轉時，利用房屋的剩餘價值，再取得一筆資金。本段我們將詳細介紹二胎房貸的申請流程與所需準備的文件，幫你順利完成二胎房貸申請。
1.申請流程
- 房屋估價：由銀行或其他貸款單位對房屋進行現況鑑估，確定房屋的市場價值。
- 準備資料：準備好相關的申請資料，包括身份證明、財力證明、房屋所有權狀等。
- 提交申請：填寫二胎房貸申請表格，並提交所需文件給選定的貸款機構。
- 審核過程：貸款機構將對您的財務狀況進行審核，包括信用記錄、收入情況等，並安排房屋鑑價。
- 簽約階段：核對貸款條件，如額度、利率及還款期限，雙方確認無誤後簽訂合約。
- 抵押設定：至地政機關設定二順位抵押權，確保貸款機構的權益。
- 資金撥款：完成以上手續後，貸款機構將款項撥入申請人帳戶內，取得貸款資金。
2.準備文件
在申請二胎貸款需準備以下基本文件：
- 身份證明文件：雙證件影本（身分證正反面+健保卡或駕照）、戶籍謄本影本。
- 工作證明文件：在職證明、工作識別證或勞保投保資料等。
- 財力證明文件：薪轉存摺、薪資明細或扣繳憑單等財力證明文件，若有其他收入證明（例如租金收入），可提供租約或收租存摺明細。
- 房屋相關文件：房屋和土地權狀、一順位房貸繳息紀錄等文件。
申請二胎房貸雖然流程繁瑣，但只要準備齊全所需文件並按照步驟進行，便能順利獲得所需資金。
二胎房貸、房屋增貸與信用貸款的差別
在尋求資金的過程中，常常會面臨多種貸款方案的選擇，包括二胎房貸、房屋增貸和信用貸款。這三種貸款方式各有自特點和適用情況。我們將幫你比較這三種貸款的差異，幫你做出最適合的選擇。
| 特點 | 二胎房貸 | 房屋增貸 | 信用貸款 |
|---|---|---|---|
| 抵押品 | 房屋作為抵押 | 房屋作為抵押 | 無需抵押 |
| 利率 | 3%~36% | 2%~3% | 2%~16% |
| 貸款額度 | 依房屋價值的80%~100% | 依房屋殘值 | 不可超過月收入的 22 倍（DBR22） |
| 申請條件 | 穩定收入、良好信用 | 房屋有增值空間、財力信用條件良好 | 信用評分要求高 |
| 還款期限 | 2~15年 | 最常20~40年 | 1~5年 |
1.二胎房貸
二胎房貸是指在已經有一筆房屋貸款的基礎上，利用第一順位房屋再次抵押貸款。這種貸款的風險較高，因此利率通常也較高。適合需要大筆資金且已有第一順位房貸的人。
2.房屋增貸
也是以房產作為抵押，但不同於二胎房貸，房屋增貸是在原有貸款的基礎上申請增加貸款額度，抵押順位仍屬於第一順位貸款，利率相對較低。適合有房產價值有增值的借款人，且信用條件良好的人。
3.信用貸款
信用貸款是指不需要抵押物，僅憑借個人信用申請的貸款，通常用於日常開支或消費。個人信用貸款利率、額度會視借款人申請條件而定。適合急需小額資金且信用良好的人。
二胎房貸、房屋增貸和信用貸款各有其優缺點，借款人在選擇時應根據自身的財務狀況、資金需求和還款能力進行比較。了解以上我們為你整理的差異，有助於借款人能根據自身需求選擇最適合的貸款方案。
為什麼選擇二胎房貸？適合申請二胎房貸的時機
二胎房貸是一種有效的資金籌措方式，尤其適合已經擁有房產的借款人。二胎房貸相較於其他貸款方式，擁有許多獨特的優勢，能快速解你的燃眉之急。以下探討幾種適合申請二胎房貸的情況，幫助你評估是否適合申請二胎房貸。
- 資金周轉需求：當你面臨突發的經濟需求，如醫療費用、家庭緊急支出或教育費用，二胎房貸可以為你提供即時的資金支持。
- 房產增值：如果房屋價值上升，可以透過申請二胎房貸提取增值的資金，進行理債、投資或進行房屋裝修，提高資產配置的靈活性。
- 裝修或翻新：若想進行房屋裝修或翻新，提升居住品質或增加房產價值時，二胎房貸可以提供一筆周轉資金。
- 創業資金：如果有創業計畫或希望擴展業務，二胎房貸可以幫助你籌備啟動資金，降低初期、擴展所需的財務壓力。
- 債務整合：若名下有多筆較高利率的貸款（信用貸款、信用卡循環、汽車貸款等），申請二胎房貸能夠將這些債務整合為一筆較低利率的貸款，減輕每月的還款壓力，並降低整體利息支出。
- 投資機會：當看到好的投資機會，如整合債務、股票或其他投資項目，二胎房貸能夠讓你抓住這些機會，實現資金的增值。
二胎房貸能夠提供額外的資金來源，適合多種情況，但在申請二胎房貸前，請務必審慎評估自己的還款能力，並選擇最適合你需求的貸款方式。
二胎房貸申請常見FAQ
- Q. 什麼是二胎房貸？
- 二胎房貸是指在已經有第一筆房屋抵押貸款的基礎上，再次以同一房屋作為抵押品，向銀行或融資公司申請的第二順位房屋抵押貸款。這筆貸款的抵押順位位於第一筆貸款之後，因此稱為「二胎」。
- Q.二胎房貸的額度有多少？
- 二胎房貸的額度一般取決於房屋的估價和原有貸款的剩餘本金。通常最高可貸款額度為房屋估價的80%到100%。
- Q.二胎房貸的還款期限是多久?
不同銀行的二胎房貸還款期限也有所不同,通常在2年至20年之間。 - Q.二胎房貸的還款方式有哪些？
- 二胎房貸還款方式常見有兩種，其一為銀行與上市融資公司的還款方式本息攤還另一個則為民間借款公司的只還息不還本。
- 如何提高二胎房貸的貸款額度？
- 提高貸款額度的方法可透過提高個人的信用評分、提供其他的財力證明、選擇合適的貸款管道、提供財信條件優質的保證人等。
二胎房貸為需要額外資金的房屋所有者提供了一個靈活而實用的選擇。它可以滿足您的各種財務需求，並利用房屋的資產價值來獲得所需的資金。但申請時需要注意利率和還款方式等因素。建議在申請前仔細比較不同銀行的條件，選擇最適合自己的貸款方案。