二胎房貸是許多人的資金解決方案，但二胎房貸流程走完要多久？申請二胎房貸需要經過多個步驟，包括資料準備、審核、簽約等。我們將為你詳細解析房屋二胎的申辦手續、貸款條件及可能遇到的問題，幫助你順利完成二胎房貸申請，快速取得所需資金，解決財務困境。
二胎房貸流程是什麼？
二胎房貸是指在已有第一順位房屋抵押貸款的基礎上，再次以該房屋作為抵押物申請第二順位房屋貸款。申請房屋二胎流程包含許多步驟，我們將為你一一說明。
二胎房貸流程介紹
（1）評估自身條件
- 信用狀況：貸款機構會根據你的信用評分（如信用卡的使用狀況、其他貸款的還款記錄等）來評估你的信用風險。保持良好的信用記錄對於取得更低利率、高額度非常重要。
- 收入條件：穩定的收入是貸款准駁的關鍵因素之一。銀行會評估你的收入與支出比例，確保你有能力償還貸款。建議負債比例不得高過60%。
- 房屋價值：房屋的市價會直接影響你二胎房屋貸款的額度。二胎房貸額度通常取決於貸款管道、房屋剩餘的價值，也就是減去第一胎房貸後的餘額。
（2）選擇貸款管道
- 銀行：銀行的利率一般較為穩定，但申請條件可能較為嚴格，特別是在信用評分和收入審核上，過程可能較長。
- 民間融資公司：民間融資房屋二胎流程較簡化，放款速度較快，適合急需資金的人，但要謹慎挑選管道。
- 多家比較：建議比較多家銀行或融資公司，根據自身條件選擇適合的方案，並注意合約中是否有隱藏費用或高利貸陷阱。
（3）準備申請資料
- 身份證明：提供雙證件證明：身份證、駕照、健保卡。
- 收入證明：薪資轉帳證明資料、報稅單、銀行存款記錄等，證明你的收入來源穩定且足夠償還貸款。
- 房屋所有權證明：房屋所有權證明、土地所有權，證明你擁有該房屋的所有權，
- 原房貸繳息證明：提供近一年第一順位房貸的還款證明，讓銀行評估你的還款、信用能力。
（4）提交申請
- 文件提交：準備齊全的申請資料後，向選擇的貸款機構提交申請。機構會根據申請資料審核你的信用、房屋價值及償還能力。
- 審核過程：貸款機構會進行背景調查，包括查詢你的信用報告、審核收入證明，並對房屋進行估價，確定貸款額度。
（5）簽約對保
- 貸款核准後，貸款機構將安排雙方簽署合同。對保即是確認雙方對於貸款條件和權益的理解及同意。
- 簽約過程通常會在律師或公證人的見證下進行，確保交易的法律效力。
（6）抵押設定
- 抵押權設定：貸款機構會到地政事務所登記第二順位的抵押權。此設定表示若借款人無法償還二胎房貸時，第一順位貸款機構擁有優先處置房屋的權利，第二順位貸款機構則次之。
（7）資金撥款
- 資金撥款：當地政事務所完成抵押權的登記後，二胎房貸流程基本完成。貸款機構會將資金撥入你指定的銀行帳戶。
在整個二胎房貸流程中，了解每個步驟至關重要，這不僅能幫助你順利獲得貸款，還能避免不必要的延誤和麻煩。只要按照我們以上所提供的申請步驟進行，就能順利完成。
二胎房貸流程所需時間？
二胎房貸的流程所需時間會因為選擇的貸款管道不同而有所差異。以下是一般流程及所需時間的概述：
1.銀行房屋二胎貸款
- 申請與資料準備：1-2個工作日
- 房屋估價：2-4個工作日
- 貸款審核：1-3個工作日
- 簽約對保：1個工作日
- 抵押權設定：1-2個工作日
- 資金撥款：1個工作日
銀行二胎房貸流程約需 7-14個工作日。
2.融資房屋二胎貸款
- 申請與資料準備：1-2個工作日
- 房屋估價：1-2個工作日
- 貸款審核：1-2個工作日
- 簽約對保：1個工作日
- 抵押權設定：1個工作日
- 資金撥款：1個工作日
融資二胎房貸流程走完大約需要3至5個工作天。
3.民間房屋二胎貸款
- 申請與資料準備：1個工作日
- 房屋估價：1個工作日
- 貸款審核：1個工作日
- 簽約對保：1個工作日
- 抵押權設定：1個工作日
- 資金撥款：1個工作日
民間公司的二胎房貸流程需3-5個工作天。
選擇不同的申請管道會影響房屋二胎流程的速度。銀行通常審核較嚴謹，因此審核需要較長的時間；融資公司和民間貸款申請條件較寬鬆，審核速度較快。
二胎房貸流程必備資料
再二胎房貸流程中，準備好完整的申請文件是非常重要。想要縮短審核時間，須提供以下必備的文件，讓銀行、貸款機構根據這些文件來評估你的財務狀況、還款能力以及房屋的價值。
1. 身份證明文件
- 有效的身份證件：如身份證、健保卡、駕照等，以證明借款人的身份。
2. 收入證明
- 薪資收入者：
- 最近三到六個月的工資單或薪資轉帳證明。
- 最近的扣繳憑單或年度所得稅報表。
- 企業主：
- 最近的財務報表（例如：利潤與損失報表）。
- 最近的稅務申報資料。
- 其他收入來源（如租金收入、投資收入）：
- 相應的收入憑證或租賃合同。
3. 現有房屋抵押文件
- 房屋所有權證明：包括房屋所有權狀或土地所有權證明文件，證明你擁有該房產。
- 第一胎房貸合同：目前房屋的抵押貸款合同，顯示第一胎的貸款金額、未償還餘額及償還狀況。
4.收入財力證明
- 薪資證明、扣繳憑單、年度所得清單、經常往來存摺、401/403/405 報表：能幫助銀行或其他金融機構評估你的還款能力和信用狀況。
- 其他資產：如股票、基金等的證明文件（如有），可以增加貸款機構對你償還能力的信心。
準備好上述房屋二胎申請資料，能確保所申請的房屋二胎流程能更加順暢，並減少審核過程中的延遲。
二胎房貸利率、額度比較
在申請房屋二胎貸款時，有幾種不同的貸款管道可供選擇，包括銀行、股票上市融資公司、以及民間貸款公司。每種管道的利率、額度、審核條件與優缺點都有所不同。以下是針對各類管道的比較：
1.銀行二胎房貸
- 貸款利率：銀行二胎房貸年利率約在3%至16%之間，實際利率取決於銀行政策、借款人財力信用條件、房屋價值及貸款額度。
- 貸款額度：通常可達房屋市價的80%至90%，減去第一胎房貸的未償餘額後的部分。
- 還款年限：約2~15年
2. 股票上市融資公司
- 貸款利率：股票上市融資公司的二胎房貸利率通常較銀行高，年利率約在7%至14%之間。
- 貸款額度：融資公司二胎房屋貸款額度，最高可達市價的100%。
- 還款年限：約2~10年
3. 民間貸款公司
- 貸款利率：民間貸款公司的二胎房貸利率最高，約在9%至36%之間。（月利率3%）
- 貸款額度：民間代書、代辦、當鋪的貸款額度最高為房屋市價的90%。
- 還款年限：沒有一定的標準
二胎房貸是一種能快速取得資金的方式，但申辦過程中需謹慎考量各種因素，包括貸款條件、利率及還款方式。申辦之前，務必要根據自身的財務狀況和需求，選擇最適合的貸款管道。
二胎房貸好申請嗎？二胎房貸申請條件
申請二胎房貸的難易度取決於多種因素，了解二胎房貸的申請條件，對於你能否成功獲得貸款非常重要。這些條件不僅影響申請的過程，也關係到你能否順利拿到所需的資金。因此，提前了解這些要求，可以幫助你更好地準備，提升申請的成功率。
二胎房貸申請條件
申請二胎房貸需要滿足以下條件：
- 年齡要求：申請人需年滿18歲以上，65歲以下。
- 房產要求：申請人需持有房屋所有權，且房屋需有殘值或增貸價值。
- 還款紀錄：第一順位房屋貸款需正常繳款至少滿一年以上。房屋的現值及市場潛力會影響貸款額度。
- 信用評分：良好的信用紀錄是申請二胎貸款的基礎。信用分數較高，申請二胎房貸會較容易。
- 還款能力：申請人需具備穩定收入和良好的信用紀錄。穩定的收入來源能夠證明你的還款能力。
- 現有負債：如果已經有不少負債，銀行會擔心你是否還得起新貸款，而影響你的二胎房貸申請結果。
二胎房貸是一種靈活的資金週轉方式，但申請過程中需注意滿足各項條件。通過了解並準備好相關資料，您可以提高申請成功的機率，順利獲得所需資金。
希望這篇指南能幫助你掌握二胎房貸的申請流程。只要按部就班，準備好所需資料，你就能提高申請的成功率。記得申請前，一定要仔細比較不同貸款機構的條件、利率與額度，選擇最適合自己的房屋二胎貸款方案。