二胎轉銀行成功申請的7大關鍵 3分鐘掌握轉貸降低利率與延長還款期限的秘訣　

是否在考慮將現有的二胎房貸轉至銀行，藉以取得更優惠的貸款利率和更靈活的還款條件？二胎轉銀行是一個能夠有效降低貸款成本並提升資金靈活性的理財策略。二胎轉貸銀行不僅能有效降低利率，還能延長還款期限，減輕每月的還款壓。本文將帶你了解二胎轉銀行的優點、各銀行二胎利率、額度及申請的注意事項，幫你一次就弄懂並順利辦好。

二胎轉銀行是什麼？

二胎轉銀行是指將原本在民間貸款或融資公司的二胎房貸，移轉至銀行進行代償或轉貸的方式。在這個過程中，借款人可以將原有的二胎貸款進行代償，並在銀行重新申請新的二胎房屋貸款，以降低房貸利率、減少每月還款壓力以及改善貸款條件。

1.二胎轉銀行的優點

• 降低貸款利率： 銀行貸款的利率通常較民間貸款低，能減輕您的還款壓力。
• 延長還款期限： 銀行貸款的還款期限較長，讓您有更多時間攤還貸款。
• 避免貸款風險： 銀行貸款的合約條款相對透明，避免落入不利的借貸陷阱。

2.辦理二胎轉銀行的關鍵流程

• 代償：二胎轉銀行代償是指申辦比原本房屋二胎，更為划算的二胎房貸方案，新的銀行會代為清償原先申辦的二胎貸款，同時解除原有的抵押設定。
• 轉貸：是指將原二胎房貸從原銀行或民間融資公司轉到另一家銀行。在代償完成後，銀行會重新設定抵押，並提供新的二胎房貸條件，包括較低的利率和更長的還款期限等條件。

二胎轉銀行的利率、額度與還款條件

申請二胎轉銀行最大的關鍵就是利率。選擇合適的利率不僅能降低每月的還款負擔，還能減少整體的利息支出。除了利率，額度也是不可忽視的考量。以下提供各銀行二胎房貸利率與額度一覽表，讓你申貸前可做參考：

各銀行二胎房貸額度與利率一覽表

將二胎房貸轉銀行不僅能享受更低的利率，還能獲得更高的貸款額度。這不僅能減輕每月的還款壓力，還能有效利用資金進行其他投資或消費。如果您正在考慮二胎轉銀行，不妨多比較不同銀行的利率與額度，選擇最適合自己的方案。

二胎轉銀行的申請條件是什麼？

二胎轉銀行申請條件是什麼？這是許多要辦理二胎房貸轉銀行所關心的問題。申請二胎轉銀行並非易事，只要了解二胎轉貸銀行的申請條件，就能夠有效提升申貸的成功率，並有助於取得更優惠的貸款利率。

1.二胎轉銀行申請條件

• 房屋價值：銀行會對二胎轉貸的房屋重新評估，以確定市場價值。房屋的殘值必須足夠申請新的抵押新貸款。
• 信用評分：銀行會根據借款人的信用評分來判斷是否具備轉貸資格。良好的信用評分有助於提高申請成功率。
• 還款能力：銀行會要求借款人薪資轉帳、收入證明、在職證明等文件，以確認有穩定的還款能力。
• 負債比例： 除了二胎房貸外，若有其他未清償的債務，造成負債比過高，會影響貸款額度或利率。
• 私人設定：如果房屋有民間私人設定紀錄，則必須先清償原有的民間貸款並塗銷設定，才能辦理銀行轉貸。
• 必要文件：申請時需要準備房屋所有權狀、身份證明、現有貸款契約及近期還款紀錄等文件。

2.影響二胎轉銀行成功率的因素

• 房屋所在地： 房屋的座落位置對於市場價值和流動性有直接影響。房子在房價穩定或上升的地區，成功率較高。
• 房屋產權： 借款人須持有房子所有權。不能是共同持有（持分）或沒有房屋所有權、建物保存登記的情況。
• 房屋屋齡： 對於屋齡較新的房屋，申請二胎轉銀行貸款額度會較高。若屋齡超過30年，婉拒轉貸的機會較高。
• 審核標準： 不同銀行的審核標準不一。一般來說銀行對於借款人的信用條件、還款能力的要求會較高。

二胎轉銀行申請流程

在前段文中，我們有提到二胎轉銀行貸款的申請流程，包含了代償與轉貸，這個過程可能會讓你感到複雜。以下我們將帶你了解每個二胎轉貸的申請步驟，讓你可以更順利地完成申請轉貸。

1.二胎轉銀行申請流程

• 評估條件：須先評估自身的收入、負債比例、信用評分等。同時房屋市值須足以抵押出所需金額。
• 選擇銀行：對比各二胎銀行的利率、貸款成數和還款年限。多方比較，選擇最適合自己的方案。
• 提交申請：將二胎轉銀行的資料準備好，提交給選定的二胎房貸銀行，同時填寫二胎房貸申請表格。
• 銀行審核：銀行會對你的申請資料進行審核，包括信用評分、房屋價值、財力能力等進行評估。
• 簽約對保：當銀行核准貸款後，需與銀行簽訂二胎房貸合約，確認利率、貸款金額及還款條件。
• 抵押設定：銀行會進行二順位房屋抵押權設定，確保房屋作為貸款的擔保品。
• 代償轉貸：銀行會代償原有二胎貸款，並將新的二胎貸款轉至銀行名下。
• 資金撥款：在完成以上後，銀行會在1至2個星期內完成撥款。

2.二胎轉銀行申請文件

申請二胎轉銀行時，您需要準備以下文件：

• 身份證明：提供雙證件（身份證、駕照、健保卡正反面影本）。
• 收入證明：薪轉存摺內頁半年加封面、收入證明、在職證明或勞保異動明。
• 房屋所有權文件：土地和建物所有權狀影本。
• 房貸繳款明細：房貸最近一年的繳款明細（可以是存摺封面及內頁記錄、繳款收據或銀行對帳單）

二胎轉銀行的申請流程雖然看似繁瑣，但只要準備充分並尋求銀行專業的協助，就能讓申貸的成功率會大大提高。

二胎轉銀行婉拒申貸常見原因？

在申請房屋二胎轉貸時，許多人會遇到申請二胎轉銀行被拒絕的情況。了解銀行拒貸的原因可以幫助你提前做好準備，增加申請成功的機會。

二胎轉貸申請被拒絕的常見原因

• 信用狀況不佳：如果借款人聯徵信用紀錄有遲繳或呆帳紀錄，銀行會認為還款能力不足，從而拒絕申請。
• 財力收入不穩：銀行非常重視借款人的還款能力，若沒有辦法提供固定收入或薪轉證明，申請被拒的機率較高。
• 負債比例過高：當借款人的負債比例超過月收入的22倍時，銀行會認為貸款風險過高，而會拒絕二胎轉貸申請。
• 近期增貸需求：如果借款人人在一年內有新增貸款紀錄，或短期聯徵紀錄，銀行會認為資金吃緊，而拒絕申請。
• 民間私人設定：如果房屋有民間私人設定的情況，銀行會認為貸款風險較高，而拒絕貸款申請。
• 轉貸額度不足：若二胎轉貸額度無法超過現有的貸款，銀行也會因貸款額度不足，而會拒絕申請。
• 帳戶被列為警示帳戶：若借款人的帳戶被列為警示帳戶，銀行會視其為高風險客戶，從而拒絕申請。

這些因素都可能導致二胎轉貸被婉拒，因此在申請前，務必確保自己的財務狀況和信用記錄良好。

如何提高二胎轉銀行的成功率？

想要提高二胎轉銀行的成功率，你可以從以下幾個方法著手：

1.提高信用評分

信用評分是銀行評估借款人風險的重要指標。保持良好的信用紀錄，定期檢查信用報告，及時清償債務，避免逾期付款，能有效提升信用評分。

2.降低負債比

銀行通常會要求借款人的負債比率低於一定的標準（一般建議不超過40%）。確保負債比例在銀行可接受的範圍內，有助於取得更好的貸款條件。

3.準備完整文件

在申請轉貸時，準備好所有必要的文件，包括身份證明、收入證明、房產證明及現有貸款的詳細資料，能加快審核過程，減少延誤。

4.清償民間二胎貸款

如果有民間私設，務必先清償民間二胎貸款，解除民間私人的設定，如此一來可以大幅提升二胎轉銀行的申請的機率。

5.減少聯徵查詢次數

在申請銀行二胎轉貸前，盡量避免在短期內申請新的貸款，以免影響銀行對你還款能力的評估。

6.比較不同銀行的條件

不同銀行的利率、手續費和貸款條件各有不同，務必進行詳細比較，選擇最適合您的方案，以獲得最佳的轉貸條件。

7.尋求保證人或提供其他財務證明

借款人還可以提供定存、保單、投資基金等財力證明，或提供財務、信用良好的保證人。

這些方法可以幫助您提高二胎轉銀行的成功率，減輕財務壓力。

二胎轉銀行須注意的事項

辦理房屋二胎轉貸時，需要注意以下細節：

• 選擇合適的貸款機構：不同銀行和民間貸款機構提供的利率和條件可能有很大差異，建議進行多方比較，選擇最適合自己的方案。
• 了解申請條件：確保自己符合銀行的申請要求，包括信用評分、收入證明、負債比率等，這會影響申請的成功率。
• 準備必要文件：收集所有需要的文件，如身份證明、房屋所有權證明、現有貸款資料及收入證明，以加快審核過程。
• 注意手續費用：了解轉貸過程中可能產生的各項手續費用，避免因為隱藏費用影響財務計劃。
• 仔細閱讀合約條款：在簽署新合約之前，務必仔細檢查所有條款，確保理解每一項內容，特別是利率和還款條件。
• 考慮市場利率變化：在申請轉貸時，需考慮當前市場利率的變化，以確保選擇的貸款方案在未來仍具競爭力。

當面臨高利率的民間貸款時，將二胎轉至銀行成為降低利息負擔的理想選擇。然而，二胎轉銀行的過程並不簡單

• 銀行審核較嚴格： 相較於民間貸款機構，銀行的審核標準更加嚴格，對借款人的信用狀況要求更高。
• 抵押品價值評估： 銀行會對房屋進行重新評估，若房屋價值較低，或已有其他抵押設定，可能會影響貸款額度。
• 市場利率變化： 銀行的貸款利率會隨著市場利率的變動而調整，可能導致轉貸後的利率並不如預期。

二胎轉銀行常見FAQ

• Q. 什麼是二胎轉銀行？
• 二胎轉銀行是指將現有的二胎貸款轉至其他銀行，以獲得更優惠的利率或條件，通常是為了減少每月還款負擔或降低總利息支出。
• Q. 二胎轉貸的利率如何計算？
• 轉貸利率通常基於市場利率、借款人的信用評分及負債比率等因素。不同銀行的利率可能有所不同，因此建議多方比較。
• Q.二胎轉銀行需要支付手續費嗎？
• 二胎轉貸通常需要支付一些手續費。這些費用可能包括：手續費、開辦費、抵押設定費，還可能有其他相關費用。
• Q.如果我有信用瑕疵，還能二胎轉銀行嗎？
• 信用瑕疵會影響二胎轉貸銀行的成功率，建議申請前先改善信用狀況後再向銀行申請轉貸。如果銀行拒絕你的申請，可以考慮透過融資公司申請二胎房貸。融資公司通常對信用狀況的要求較為寬鬆，審核過程也較為快速。

二胎轉銀行是透過轉貸來降低貸款利息負擔、改善財務狀況的好方法。但轉貸前務必做好充分準備，了解相關風險，並選擇信譽良好的銀行合作，才能順利完成轉貸。